「申し込みブラックの状態では審査に通らない」
このような話を聞くことも多いとは思いますが、実際に申し込みブラックの方はカードローンなどの審査には絶対に通らないのでしょうか。
ここでは、申し込みブラックの方が審査でどのような判断を下されるのかを審査側の視点も交えて詳しくご紹介します。
そもそも申し込みブラックとはどういった状態？
簡単に言えば申し込みブラックとは、短期間に複数の会社でキャッシングの申し込みやクレジットカードの申し込みを行っている状態のことを指します。
初めて申し込みを行なう方などは審査に通るのかという不安から、このように落ちた時の保険として他社にも申し込みを行なう場合が非常に多いです。
しかし、少しでも審査に受かる確率を上げるために複数社に申し込みをしても、その行為自体が審査に落ちる原因となっています。
申し込みブラックが審査に及ぼす影響
この申し込みブラックは、キャッシングやクレジットカードの審査に大きく影響を与えます。
具体的には、申し込みブラックと分かった時点で審査に落とされてしまうという金融機関も少なくありません。
ただし、「複数」の会社と言ってもその基準は金融機関によって異なりますので、A社では申込みブラックと認定されたが、B社では大丈夫だったというようなことも少なくありません。
目安としては1ヶ月のうちに3社以上に申し込むと、申し込みブラックと認定される可能性が高いようです。
なぜ短期間で複数社に申し込みを行なうと良くないの？
短期間でキャッシングやクレジットカードなどの会社に複数申し込むことを申し込みブラックと言いますが、どうしてこれは審査に悪影響を及ぼすのでしょうか。
この理由は、申し込みブラック状態の方は、カードの不正利用や返済を踏み倒す可能性があるとみなされるからです。
金融機関側からしてみれば、複数の会社に申し込みをしている方にカードを発行したり現金を融資したりするのは、1社のみの利用者に比べるとリスクが高くなります。
たとえば、あなただけにお金を借りに来た人と複数の友人にも依頼した状態であなたにお金を借りに来た人であれば、後者のほうが圧倒的に信用は低いですよね。
もちろん、申し込みブラックの方はこの後者に当たります。
嘘をついても確実にバレる
キャッシングなどの申し込みでは、現在借り入れや申し込みを行っている会社数を申告しなければなりません。
この時に、申し込みブラックの状態が審査において不利であると分かっている方の中には、他社からの借り入れ数を誤魔化す方もいらっしゃいます。
しかし、これらの嘘は審査において金融機関には全てバレてしまうので絶対に止めましょう。
なぜなら、あなたが行った申し込みの記録は全て信用情報に記録されており、金融機関はこれをチェックすることが可能だからです。
もちろん、嘘がバレたときにはあなたの信用はガクッと落ちてしまうので、審査にはほぼ確実に落ちてしまうでしょう。
申し込みブラックになった時の対処法は？
申し込みブラックの方は審査において非常に厳しい評価を受けます。
では、複数社に申し込みを行っており、既に申し込みブラックの方は今後キャッシングやクレジットカードに申し込みを行なうことはできないのでしょうか。
ここでは、現在申し込みブラックで悩んでいる方へその対処法についてご紹介します。
申し込みブラックには期限がある
申し込みブラックになったからといって、キャッシングの審査などにおいて一生冷遇されるということはありません。
これは、申し込みブラックには期限があるからです。
信用情報に申し込みブラックの情報が記載されているのは6ヶ月間と言われており、半年を過ぎれば再び通常のように審査を受けることができるようになります。
申し込みブラックでもOKな金融機関もある
申し込みブラックの方はキャッシングなどの審査において、ほぼ通ることはありません。
しかし、申し込みブラックでも審査に通る可能性がある会社も少なからず存在します。
このような、申し込みブラックの方でもOKな金融機関の特徴としては、大企業ではない消費者金融であるという点があります。
これは、銀行や大企業の消費者金融は信用情報に非常に厳しいからです。
申し込みブラックの方でどうしてもお金が必要な方は、中小企業の消費者金融であればキャッシングなどを行える可能性もあります。
申し込みブラックでもキャッシングを利用できる場所５選
ここでは、申し込みブラックの方が申し込むのに適している金融機関を5社ご紹介します。
現在、申し込みブラックで借り入れを行ないたいという方は、ぜひ確認してみてください。
様々な悩みを抱える方の強い味方であるエニー
エニーは申し込みブラックや債務整理などで信用情報に傷のある方におすすめの消費者金融です。
中小企業の消費者金融の中でも信用情報に傷がある方への対応力が高く、他社では厳しい方でも充分に審査に通る可能性があります。
審査に自信がない方にこそ検討してみて欲しい消費者金融です。
35日間の無利息サービスが嬉しいライフティ株式会社
ライフティ株式会社は他社の借り入れ数に対して非常に柔軟です。
最大融資も500万円と高く設定されており、初回利用時であればなんと35日間も無利息で利用することもできます。
審査に柔軟に対応してくれることに加えて、サービスも多く充実しているので非常におすすめですよ。
長い歴史を持つセントラル
セントラルは非常に長い歴史を持つ消費者金融です。
40年以上の続いてきたノウハウを駆使して、他社とは異なる独自の審査基準を設けているため、他社ではだめでもセントラルなら借り入れを行えたという方も多くなっています。
金利についても4.8％～18.0％と大手とさほど変わらないほど低いので、低金利で借り入れを行ないたい方にもおすすめです。
信用情報以外もしっかり考慮されるフクホー
通常の金融機関の審査はスコアリングと呼ばれる方式で利用者の就職先などから点数が計算され、その点数が基準値以上であれば信用情報がチェックされます。
もちろん、このときに申し込みブラックなどで信用情報に傷があれば、審査には落ちてしまいます。
しかし、フクホーの場合は利用者の事情をしっかりと把握して審査を進めてくれるので、申し込みブラックだからといって信用情報だけ見て落とされるということはありません。
キャンペーンが狙い目のアロー
アローは不定期ではありますが新規貸出しキャンペーンを実施しています。
もともと、信用情報に傷があっても受け入れてくれる会社ではありますが、このキャンペーン期間中は審査にもさらに通りやすくなっているので非常に狙い目です。
不定期のキャンペーンなので開催時期を予想することは難しいですが、キャンペーン中以外でも非常に魅力的な会社なのでぜひ検討してみてください。
申し込みブラックでも利用できる会社はある
短期間で複数の会社にキャッシングなどの申し込みを行なうと、申し込みブラックという状態になって審査に通りにくくなります。
しかし、申し込みブラックの状態でも利用できる会社もありますので、申し込みブラックの記録が消える半年間を待てない方はこちらを利用しましょう。
もちろん、申し込みブラックの状態にならないことがベストですので、たとえ審査が不安でも申し込むのは2社までにしておくことをおすすめします。
