銀行や消費者金融によって、カードローンの金利設定は異なります。この「金利設定」が低い「低金利のカードローン」は、金利が低い分だけ審査基準にも違いが出て来ることをご存知でしたか？
「条件の良いサービス」を利用するには、それだけ厳しいハードルをクリアする必要があるのです。
金利が安いカードローンの審査基準について、詳しく見ていきましょう。
目次
カードローンの審査基準は「借りやすさ」で変わる
カードローン審査が甘いか厳しいか、その審査基準を決めるのは、そのカードローンの「借りやすさ」です。
通常、金利が低い、限度額が高いなど「借りやすい」カードローンほど審査基準が厳しくなります。どうして条件の良いカードローンほど、審査が厳しくなるのか。その理由を説明します。
金利が低いカードローンを利用できるのは「返済能力の高い人」のみ
審査基準が厳しいということは、そのカードローンを利用することができるのは、「返済能力の高い人のみ」だということです。
返済能力が高いということは、具体的に言えば年収が高く勤続年数も長い「属性」の強い人。そして過去のキャッシング利用で金融トラブルを起こしていない、「信用情報がクリーンな人」です。さらにできれば、過去に数回カードローンを使って借り入れと返済を行っている人が、キャッシング利用に慣れているという観点で返済能力が高いです。
返済能力が低い人は貸し倒れのリスクがある
返済能力が低い人はなぜ審査に通りづらくなるか。
それは、「返済能力が低い人には返済不能となるリスク」があるからです。返済の途中で返済分のお金が用意できなくなるような、返済リスクを抱えた人には、消費者金融や銀行はお金を貸したくないはず。
クリーンで収入面にも不足のない、返済に関してまったく不審店の無い人が、カードローン審査に通りやすい人となります。
「銀行カードローン」の金利は低い
カードローンの金利について詳しい人なら、「銀行カードローンの金利が低い」ことをご存知のはず。銀行によっては、消費者金融のカードローン金利と比べ、半分程度の金利が組まれているものもあるくらいです。
ということはつまり、ここまでの説明で考えると「銀行カードローンの審査は厳しい」ということです。とはいえ、「じゃあ審査で不利な自分は、銀行カードローンの審査通過は無理だな」と諦める必要はありません。
カードローンの審査を行うのは「保証会社」
銀行カードローンとはいえ、そのカードローンを運営する銀行が審査するわけではありません。カードローンの審査を行うのは、そのカードローンごとに設定された「保証会社」なのです。
つまり、カードローンの審査基準はそのまま、「保証会社の審査基準」であるということです。保証会社に、「しっかり返済能力がある」と認められた時点で、カードローンの審査は終わりです。カードローンは利用可能となるのです。
消費者金融が保証会社の銀行カードローンが狙い目
銀行カードローンの中には、「保証会社を大手消費者金融」としているところがあります。
これならば、審査基準が消費者金融となって、審査対策も立てやすいです。最近、保証会社を大手消費者金融とするところが多くなっています。その理由は、「経営難に陥った消費者金融を銀行が吸収した」「カードローンのニーズが高まっており、それに伴い銀行カードローンのニーズも上がった」ことが挙げられます。
消費者金融の審査は早くて甘い
消費者金融の審査にはメリットがあります。まずひとつ目のメリットが、「審査時間が短く、審査結果が出るまで時間がかからない」こと。それにより、即日融資につなげることも可能となっています。そして何より、「審査基準が甘く設定されている」ことです。
銀行カードローンの審査は、保証会社の自社カードローンとまったく同じ審査基準ではないかもしれませんが、多少審査基準が引き下がることを期待できます。
保証会社が「アコム」の三菱東京ＵＦＪ銀行カードローン
| 金利 | 1.8~14.6% |
| 限度額 | 500万円 |
| 審査 | 最短即日 |
| 融資 | 最短即日 |
保証会社が消費者金融の銀行カードローンの中でもおすすめなのが、「三菱東京ＵＦＪ銀行カードローン」です。三菱東京ＵＦＪ銀行カードローンのメリットは多いです。まずは、保証会社がアコムであることで「即日審査」と「即日融資」に対応していること。そして、1.8~14.6％という、カードローン屈指の低金利設定。
三菱東京ＵＦＪ銀行に口座を持っておらずとも、テレビ窓口で簡単に即日カードローン契約が可能な、使いやすい銀行カードローンです。
まとめ
金利が低いなど、条件の良い優秀な設定が組まれたカードローンの審査基準は厳しいです。なぜなら、そうした条件の良いカードローンを利用できるのは、「返済能力」が高い人に限られてしまうからです。
銀行カードローンは、消費者金融のカードローンとくらべてわかりやすく金利が低いですが、保証会社が消費者金融である銀行カードローンを選んで申し込むことで審査通過しやすくなります。
カードローン金利と審査基準の関係、理解していただけましたか？
