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消費者金融カードローン
消費者金融のカードローンで設定されている金利には差があります。誰しも、お金を借り入れるために利用するカードローン金利は低ければ低いほどうれしいはず。
どの消費者金融カードローン金利が低いのか。他のカードローンとどれくらい差があるのか。しっかり比較しておきましょう。
「金利が低い」のは確かに大きなメリットですが、金利にばかり気を取られていては、返済時のギャップに苦しむことになってしまいます。
消費者金融のカードローン金利比較
消費者金融のカードローンを一覧に並べて、設定されている金利を比較してみましょう。
| カードローン名 | 金利 |
| プロミスのカードローン | 4.5％～17.8％ |
| アイフルのカードローン | 3.0％～18.0％ |
| アコムのカードローン | 3.0％～18.0％ |
| SMBCモビットのカードローン | 3.0％～18.0％ |
| ノーローンのカードローン | 4.9％～18.0％ |
主要な大手消費者金融のカードローン金利を並べてみました。一覧にして見てわかるのは、どの消費者金融で設定されている金利も、大きな差がないということ。
金利最優先で選ぶなら、そもそも消費者金融のカードローンを使ってお金を借り入れるべきではないのかもしれません。
注目すべきは「上限金利」
カードローンの金利を比較して、より注目すべきは、設定されている「上限金利」です。消費者金融のカードローンで借り入れるお金は、多くの場合「５０万円以下の小額借り入れ」になるはず。小額借り入れで適用されるのは、上限金利に近い「高い金利」なのです。
「下限金利が低いから低金利のカードローン」だと判断するのはあまりにも短絡的です。自分の借り入れと、適用される金利。それぞれの金利について先に目処を立てておくことで、あなたの借り入れがスムーズで円滑なものとなるはずです。
金利の低いカードローンは審査が厳しい
今回は消費者金融のカードローン金利をお話しましたが、「銀行カードローン」には、もっと低い金利が設定されています。金利が低ければ、返済時に支払う利息の金額も小額に抑えることができるでしょう。
しかし、金利が低いことにもデメリットが潜んでいます。それは「審査が厳しい」ということです。
高い金利で「貸し倒れ」リスクを軽減している
どうして低金利のカードローンは審査が厳しいかというと、「高い金利で多額の利息を請求して、貸し倒れのリスクを減らす」目的があるからです。
利用者が返済不能になり、貸し倒れたとしても事前に多くの利息をもらっておけば、ダメージが少ないというわけです。高金利の消費者金融カードローンが比較的審査が甘めで、利用するハードルが低いのはこのためです。
大手消費者金融の審査も柔軟ですが、中小消費者金融の審査はさらに柔軟です。
高い金利の負担を軽減する方法
「金利が高い」と感じた方も多いはず。初期審査で適用される金利を、あとから引き下げる方法は何かないのでしょうか。どうにか金利を引き下げて、返済時支払う利息の金額を少なくしましょう。
無利息サービスを利用する
大手消費者金融には、一定期間利息が発生しない「無利息サービス」があります。無利息サービスの多くは、借り入れから30日間利息が発生しないというもので、30日間の間に返済が完結すれば支払う利息はゼロです。
消費者金融によって無利息サービスの設定も様々です。例えば新生銀行の消費者金融「ノーローン」ならば、何度目のキャッシング利用でも「1週間の無利息期間」が適用されます。
この無利息サービスを利用すれば、キャッシングの返済時あなたが感じる「返済のストレス」はかなり軽くなるはずです。
限度額を上げる
カードローン審査時に適用される「限度額」が増額されれば、適用される金利も低くなります。限度額は初回審査時に適用されますが、あとから「限度額増額申請」を出して、その申請が通れば限度額が増額されます。
カードローン利用期間がある程度長くなり、消費者金融から「優良顧客」だと認められた時点で、「限度額増額の案内」が届きます。この案内を待つというのも、一つの手です。
限度額増額審査を受ける
限度額増額申請を出すと、消費者金融の「増額審査」を受けることになります。増額審査は初回審査より厳しいと言われており、初回より厳しく収入など「属性」、また「信用情報」も審査されます。
限度額を上げると、利用者が「返済不能」となるリスクが高まるため、消費者金融が増額に慎重になるのも当然と言えますよね。
まとめ
消費者金融の金利には、多少差があるものの、大手消費者金融間では設定に大きな差がありません。
消費者金融の高いカードローン金利の負担を小さくするためには「無利息サービスを利用する」。「適用限度額を増額する」などの方法があります。
金利を最優先にカードローンを選ぶというあなたは、そもそも消費者金融のカードローンではなく、「銀行カードローン」を使って借り入れるべきなのかもしれません。
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