消費者金融と聞くと良くないイメージを持つ方も多くいらっしゃいますが、消費者金融自体は一般の個人向けに融資を行っている企業を指し、悪事を行っているなんてことは決してありません。
しかし、山田孝之さんが主演で映画にもなったヤミ金ウシジマくんなど、悪徳な消費者金融である「闇金」を扱った作品の露出が多くなるにつれ、消費者金融＝闇金という構図を思い浮かべる方が増えているのも事実です。
そこで、消費者金融のことを正しく知っていただくためにここではそのメリットやデメリット、どんな人が利用に向いているのかなどについて詳しくご説明します。
目次
消費者金融のメリット・デメリットについて
消費者金融について調べると、多くのサイトに「主に一般の個人に対して融資を行なってくれる貸金業のこと」というような説明がされています。
ただ、この説明だけでは「お金を貸してくれる企業」ということ以外、イマイチ良く分かりませんよね。（お金を融資してくれる企業であれば銀行もこれに当てはまりますよね！）
そこで、実際に消費者金融を利用するメリットとデメリットを分析し、どのようなところなのかを探っていきます。
消費者金融を利用するメリットとは？
消費者金融を利用するメリットはたくさんあります。
そのため、現在も多くの方が消費者金融を利用しており、利用者の割合は12.5％にも上ると言われています。
12.5％と言うと日本人の約８人に１人なので、その多さに驚いた方も少なくないはずです。
では、このように多くの方が利用している消費者金融のメリットとは一体どのようなものなのでしょうか？
実際の利用者の声からいくつかのメリットを見ていきましょう。
最短即日も可能！手軽に融資を利用できる
実際の利用者の声でもメリットとして挙がることが多かったのが、消費者金融を利用する時の手軽さについてのコメント。
即日融資を行ってくれる企業も多くあり、部下からの飲み会の誘いや友人の結婚式など、急にお金が必要になったときには非常に重宝されているようです。
他にも、「今月は出費が重なって家賃が払えない…。」という緊急事態の場合にも、即日融資であればその日にお金を借りることができるので、家を追い出される危機を回避できます。
審査が比較的柔軟なところが多い
消費者金融は銀行などと比較すると、融資を受けるための審査に比較的柔軟な対応を行っている企業が多くなっています。
たとえば、審査への申し込みの年齢制限を幅広く設定していたり、職業についても派遣業やパートといった一般的には不安定と言われる職に就いている方も融資を受けられるようになっている消費者金融も少なくありません。
ただ、対応が柔軟であると言うのは、決して審査が甘いという意味ではありませんのでご注意ください。
忙しい方にも安心！店舗訪問無しの融資も可能
仕事などが忙しく、融資を受けたくてもなかなか時間を確保できないという方も少なくありません。
しかし、消費者金融であれば店舗に足を運ばずともWEB上で全てのやり取りが完結したり、無人契約機を利用してその場でお金を融資してもらうことも可能な企業も存在します。
まとまった時間が確保できないという方や近くに店舗が見当たらないという方も、このような方法で融資を受けられるなら安心ですね。
広範囲での利用が可能
消費者金融での融資は、銀行や郵便局といった場所に設置されているATMを利用することができます。
最近では、どこにでもあるコンビニにもATMは設置されているので、外出先での急な出費があっても安心です。
出張などが多く出先での出費が危惧される方にも、コンビニや郵便局で融資を受けることができる消費者金融は人気となっています。
消費者金融を利用するデメリットとは？
先程までは消費者金融を利用するメリットを挙げてきましたが、もちろん良いところばかりというわけではありません。
良い面があれば悪い面もあるのが世の理です。
ここでは、消費者金融を利用するに当たってのデメリットを実際の利用者の意見を元に詳しくご紹介します。
利息が高い場合が多い
一般的に、消費者金融の利息は銀行のなどと比べて高いことが多いです。
そのため、少額の融資であればそれほど問題はないかもしれませんが、高額の融資を希望する場合にはその利息も当然高額なものになってしまいます。
ただ、1週間の無利息キャンペーンなどを行っている会社もあり、利息が高いことに対して何らかの対応を取っている企業も多いです。
何にせよもし消費者利用するなら利息には充分に注意したほうがよさそうです。
手軽に借りられるので借りすぎてしまう可能性も…
消費者金融のメリットとして挙げられていた「手軽に融資を利用できる」という点ですが、これはメリットである反面デメリットでもあります。
手軽に利用できるのでついついお金を借りすぎてしまい、様々な消費者金融から融資を受ける多重債務などに陥ってしまうと返済も難しくなってしまいます。
また、返済が難しくなり自己破産などを行なった場合には自身の信用情報には大きな傷がついてしまい、今後融資を受けることは難しくなるでしょう。
周囲に知られると関係にヒビが入る恐れもある
冒頭でもご説明しましたが、闇金などの影響で消費者金融に対してマイナスイメージを持っている方も多くいらっしゃいます。
つまり、消費者金融を利用している方に対しても、あまり良い印象を抱かない方も少なくないのです。
そのため、消費者金融を利用していることを知られた時に、もしかしたら今までの関係にヒビが入ることもないとは言い切れません。
ただ、こういったことを防ぐために会社への在籍確認や自宅への郵送物といったことを行っていない企業もありますので、もし周囲にバレたくないという方はそちらを利用してみるのも1つの手だと言えます。
消費者金融はこんな人に向いている
消費者金融のメリットとデメリットを見てきましたが、ここでは消費者金融と銀行の融資を比較して、それぞれに向いている方をパターン別にご紹介します。
とにかくすぐにでもお金が必要な方
消費者金融は即日融資可能なところも多く、金利などを考えるよりもまず1日でも早くお金が必要な方には向いています。
逆に、審査や手続きに時間がかかっても、低金利で融資を受けたいという方は銀行での融資のほうが向いています。
短期間での返済が可能である方
給料日の前日など返済の目処が近い日程の方は、手続きの手間や金利などを考えると消費者金融のほうがおすすめです。
しかし、返済がいつになるか分からないような場合には、金利のことも考えて銀行での融資を受けることをおすすめします。
銀行の審査を受けられない方
年齢や職業などステータスの問題で、銀行の審査に受けられない方でも消費者金融であれば審査を受けられるということもあります。
ただ、信用情報に傷があるので銀行の審査を受けられないという場合には、消費者金融でも融資を受けられる可能性は限りなく低いので注意しましょう。
消費者金融のメリット・デメリットをよく把握して利用する
消費者金融の利用には、手軽に融資を受けられたり、審査が柔軟・スムーズだったりと様々なメリットがあります。
しかし、その反面利息が高かったり、借りすぎてしまったりといったデメリットも存在します。
ただ、消費者金融側も返済を行いやすいようにするために、1週間無利息キャンペーンなどの対策を行っている企業も少なくありません。
もし、あなたが現在消費者金融から融資を受けようと思っているのであれば、そのメリットやデメリットをしっかりと把握し、返済計画表などを作成して計画的に返済をしていくようにしましょう。
