キャッシングやカードローンは、保証人も担保も必要なく、手軽に借入することができる、と言われていますが、それは借入の条件を満たしている場合です。
例えば、収入のない専業主婦は消費者金融から借入をすることはできません。
また、個人事業主も借入をするのは難しいことがあります。
そこで、個人事業主向けとしてオススメなのが、事業主ローンです。
事業主ローンとはどのようなものか、解説しましょう。
目次
個人事業主が借入れにくいのはなぜ？
個人事業主で年収が高い、という人は多いものです。
しかし、年収が高くても個人事業主というのは、借入の審査に通りにくいことがあります。
それは、収入が安定していないことが理由の一つです。
個人事業主の場合、売上や収入が事業主に何かあった場合、減額してしまう可能性があります。
また、個人事業主の場合、収入証明書を提出しなければならず、それによると経費を差しい引いた額になるので、実際の収入よりも低い額が記載されることになります。
そのため、収入が低いと判断されてしまうのです。
事業主ローンとは？
そんな個人事業主にも借りやすく、また消費者金融や銀行のカードローンでは制限されている事業への利用ができるのが、事業主ローンです。
事業主ローンのメリットとは？
事業主ローンのメリットは総量規制の対象外であることです。
通常、貸金業者からの借入は総量規制によって、年収の3分の1以内と決まっていますが、事業主ローンの場合は、この規制は適用されないのです。
事業主ローンは、開業資金や運転資金、つなぎ資金、従業員の給料や賃貸料などに使用していいのもメリットです。
さらに、最近ではローンカード型の事業主ローンがあります。
ローンカードが発行されることで、いつでも融資枠の範囲内であれば借入・返済ができるということです。
クレジットカード会社や消費者金融の事業主ローン
クレジットカード会社や消費者金融の事業主ローンのメリットは、銀行に比べると審査に通りやすいのがメリットです。
中には即日融資をしてくれるところもあり、対応が早いのも助かるでしょう。
総量規制の対象外であることはもちろん、担保や保証人も不要です。
デメリットとしては、金利が高いことと融資限度額が低いことが挙げられます。
中には1000万円程度の事業主ローンもありますが、融資額が高いほど審査は厳しくなります。
また、中には悪徳業者もいるので、信頼できる業者を選ぶ必要があります。
銀行融資のメリットとデメリット
通常、銀行融資は金利が低く、融資限度額は審査次第では数億単位まで借入できる可能性があります。
ただし、銀行融資の場合、経営状況や今後の経営状態など細かく審査を行うため、時間もかかり、審査内容も厳しくなります。
金利も低いとはいえ、審査の内容によっては、経営状態のいい場合とそうでない場合は、金利に差が出ることもります。
それでも5％という低金利は魅力です。
メリットも多い銀行融資ですが、審査に時間がかかることと、審査内容が厳しく、なかなか審査に通りにくいのは、デメリットとなります。
さまざまな利用方法がある事業主ローン
事業主ローンは金利が銀行融資よりも高く、融資限度額は低いというデメリットはありますが、審査が厳しくないことと対応が早いというメリットがあります。
年収による借入の制限もないので、審査次第では希望額の融資を受けることも可能です。
事業主ローンのさまざまなメリットを生かしながら、銀行融資などと併用して利用していくといいでしょう。
