複数社から借り入れを行っている方にとって、返済を一本化できるのでおすすめなのがおまとめローンです。
おまとめローンでは、借り入れを一本化することで利息の軽減など返済においての負担を減らすことができます。
ここでは、そんなおまとめローンの魅力や審査についてご紹介します。
目次
おまとめローンのメリットとは？
おまとめローンとは複数社からの借り入れを全て一社にまとめることを言います。
つまり、A社とB社とC社から借り入れを行っている場合には、おまとめローンでD社のみに一本化できるというわけです。
一社にまとめることによるメリットは大きく分けて下記の３点となっています。
- 金利が低くなる
- スケジュール管理が楽になる
- 完済までの道のりが明確になる
上記のようなメリットがあるため、現在複数社から借り入れを行っている方には、ぜひとも利用していただきたいですね。
金利が低くなるのはどうして？
おまとめローンで借り入れを一本化することによって金利は低くなります。
これは、金利が利用限度額によって決定されるからです。
もちろん、会社によって限度額は異なりますが、50万円以下の限度額よりも200万円以下の限度額のほうが金利は安くなります。
先ほどの例で言えばA社から50万円、B社から50万円、C社から50万円の借り入れを行なうよりも、おまとめローンでD社から150万円の借り入れをしたほうが金利は低くなると言うわけです。
スケジュール管理が楽になる
おまとめローンのメリットは、金利が低くなること以外にもスケジュール管理が楽になるということも挙げられます。
たとえば、複数社から借り入れを行っている場合には返済期日が異なっていた場合、わざわざ一ヶ月に何度かに分けて返済を行なう必要があります。
しかし、おまとめローンでは返済を一社にまとめるので、返済日も決まった日だけになります。
これで、返済を忘れるといったことも少なくなるのではないでしょうか。
返済までの道のりが明確になる
複数の金融機関から借り入れを行っていると、金利や返済状況がバラバラなので返済計画が立てづらいです。
そのため、返済に追われているだけでなかなか完済までの道のりを逆算しにくいということもよくあります。
しかし、おまとめローンで一社にまとめることによって、金利や返済状況を一括で管理することができますので、完済までの返済計画も立てやすくなるというわけです。
おまとめローンの審査は厳しいの？
ここまでは、おまとめローンのメリットについてご説明してきました。
しかし、そんな魅力的なおまとめローンですが、誰もが無条件で利用できるというわけではありません。キャッシングと同じく、審査に通過できた方だけが利用することのできるサービスなのです。
ここでは、おまとめローンの審査でどのような項目がチェックされているのかをご説明します。
安定した収入が期待できるのかどうか
おまとめローンの審査において最初にチェックされるポイントとしては、やはり安定した収入があるのかどうかでしょう。
ちなみに、ここで言う安定した収入とは、一ヶ月に一回以上の収入が定期的に得られるかどうかということです。
そのため、二ヶ月に一回の収入や三ヶ月に一回の収入という方は審査では、落ちてしまう可能性が高くなっています。
また、株やFXなどの投資収入で生計を立てている方なども、定期的に決まった収入が得られる保証はないので審査では厳しい判断を下されることが多いです。
他にも審査で引っかかりやすい収入源の方
投資収入で生計を立てている方の他にも、アフィリエイトのみで収入を得ている方や内職のみで収入を得ている方も一部の審査では厳しい判断を下されることが多くなっています。
これは、アフィリエイトや内職などで得られる収入には波があるためです。
また、年金受給者も一部では審査に通らないことがありますのでご注意ください。そして、年金受給者は審査を通過できることがありますが、生活保護受給者や失業保険受給者などは100％落とされてしまうことも併せてご注意下さい。
勤続年数が短いと審査には通らない
正社員で会社に勤めていても、勤続期間が短いと審査には通らないことがあります。
具体的には、1年が大きな区切りとされており、現在の企業で1年未満しか働いていない方は正社員でも審査では落ちてしまいます。
逆に、勤続期間は長いほど審査では有利になり、通過できる確率はアップします。
そのため、おまとめローンを利用しようとしている方の中で、現在転職や辞職を考えている方は少し考えてからにしましょう。
信用情報に傷が付いていない
キャッシングの審査で細かくチェックされるのが信用情報ですが、おまとめローンの審査においても信用情報に傷がないかどうかはしっかりチェックされます。
長期の返済延滞や債務整理などを行ったことがある方は、信用情報に傷がある状態となっていますので審査ではほぼ100％落ちてしまいます。
また、信用情報に付いてしまった傷は、5年後や10年後まで残ってしまうこともありますので、返済の延滞や債務整理は絶対に行なわないようにしましょう。
他社からの借り入れ件数が多すぎるとダメ
複数他社からの借り入れを1つにまとめて一本化するというのが、おまとめローンの特徴です。
しかし、借り入れを行っている金融機関が多すぎると、おまとめローンの審査で落ちてしまう原因になることもあります。
基本的には、他社借り入れが4件以上あると審査では落ちてしまうことが多いようなので、借り入れを多数の金融期間から行っている方は要注意です。
3社から借り入れを行っているという方も、審査では厳しめに判定されることもあるようなので、借り入れを行なう金融機関は多くても3社までにしておきましょう。
審査に通っても限度額に制限がつくこともある
気をつけたいのが、おまとめローンの審査に通ったとしても、借入可能限度額が低い場合があること。
あなたの返済能力では、借り入れることができるのはせいぜいこれくらい…といった具合で、少額限度額が割り当てられてしまうのです。
銀行カードローンをおまとめローンとして使うのは難しくなった
最近、銀行カードローンの審査基準が引き上げられました。
以前なら問題なく利用できていた人も、現在の銀行カードローンの審査に通らないことがあるほどです。総量規制対象外といっても、現在は自主的に総量規制を審査基準に取り入れているところがほとんどです。
まずはキャッシングの一本化！おすすめおまとめローン
銀行カードローンでキャッシングの一本化を行うのはかなり難しくなりました。
多数のキャッシングの返済を円滑に進めるためには、まずは「キャッシングの一本化」が最優先。金利の下げ幅が低くても、まずはおまとめローン審査に通るのが最優先です。
プロミス「おまとめローン」
| 金利 | 6.3～17.8% |
| 限度額 | 300万円 |
| 融資 | 最短即日 |
プロミスのおまとめローンは、銀行カードローンと比べると金利が高く設定されているものの、安定収入があれば多少問題の有る人でも審査に通ります。そして何より、最短即日融資に対応しているのもうれしいですよね。
おまとめローンは総量規制対象外ですから、年収に制限されない借り入れが可能です。
まとめ
おまとめローン審査に通るためには、少し特殊な条件が求められます。おまとめローンの借入額は少し高額なため、他のキャッシング審査より返済能力は注意深く見られます。
まずは、プロミスなど消費者金融のおまとめローンで、確実なキャッシングの一本化を目指しましょう。
