三井住友銀行カードローンの審査は果たして厳しいのか？甘いのか？

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三井住友銀行カードローンにこれから申し込もうと思っている方が心配なのが、三井住友銀行カードローンの審査が甘いのか厳しいのかという点ではないでしょうか。
一般的に、銀行カードローンの審査は厳しいと思われていますが、三井住友銀行カードローンの審査基準の設定はどうなっているのか、調べてみましょう。

審査申し込み方法は？

まずは、三井住友銀行カードローンの申込方法について見ていきましょう。三井住友銀行カードローンには、いくつか申込方法が用意されています。自分にあった方法で申込をおこなってください。

ネット申し込み

今申込方法で一番選ばれているのは、この「ネット申し込み」です。パソコンだけでなく、スマートフォンからの申込も可能なので、空いた時間に申し込むことが可能です。三井住友銀行の口座を持っており、SMBCダイレクトに加入済みの方なら、インターネットバンキングを利用した借り入れも可能です。ネット申し込み後審査に通れば、郵送か、ローン契約機でのカード発行も可能です。

ローン契約機から申込

三井住友銀行カードローン独自のサービスが、この「ローン契約機」です。大手消費者金融の自動契約機と同じくその場で借入カードを発行可能で、そのカードを使えば簡単に即日融資を受けることが可能です。

電話申込

三井住友銀行カードローンプラザ（0120-923-923）に電話して申込も可能です。受付時間は平日、休日ともに9:00~21:00となっています。この方法で申し込むと、カードの受取方法は、「書留での受取」か「ローン契約機での受取」を選択可能です。

窓口から申込

三井住友銀行の銀行窓口から、直接カードローン申し込みを行うことも可能です。窓口にて、本人確認が可能な書類（運転免許証・パスポート・住民基本台帳カードなど）をご持参の上、窓口で直接申し込んでください。

申し込んだ後のカード受け取りに関しては、他の申し込み方法と同じです。「郵送での受取」か、「ローン契約機でのカード発行」を洗濯してください。お急ぎの方は、このローン契約機でのカード発行をおすすめします。

窓口での申し込みならば、銀行窓口係員の案内を受けながら申し込むことができるので、間違いを減らすことができるでしょう。

三井住友銀行カードローンの審査は甘い？

三井住友銀行カードローンの審査についてですが、多少内情に詳しいわたしにいわせると「なんとも言えない」との言うのが実際のところです。
確かに他の、審査が厳しい銀行カードローンと比べると多少通りやすい面があるでしょう。しかし、審査が甘いと思って油断している人が審査に通るほど、三井住友銀行カードローンの審査は甘くありません。

審査基準は？

まずは、三井住友銀行カードローンの審査で見られる情報について詳しく知っておきましょう。
審査で見られるのは、主に申し込んだ人の持つ「属性」と「信用情報」です。これは何も三井住友銀行カードローンの審査だけでなく、他のあらゆるカードローンの審査において見られる情報です。

属性

属性とは、申し込んだ人が持つ支払い能力を表す情報です。年収から、勤続年数に勤続形態、居住年数や居住形態など、様々な情報がこの属性に含まれます。年収が多ければ多いほど属性の審査では高得点となるなど、スコアリング形式でこの属性の審査が行われます。最終的に三井住友銀行の定めた属性の審査基準を満たした時審査通過となります。

属性の審査で明確な基準はわかっていない

「年収が○○円以上」「勤続年数○○年以上」など、三井住友銀行カードローンの審査に通るために必要な属性のスコアは明らかになっていません。あくまで総合的に、三井住友銀行の設定した三井住友銀行の審査基準を満たした人が審査に通ると言われているのみです。

しかし、年収の額が高ければ高いほど高評価、勤続年数が長ければ長いほどスコアが高くなるのも間違いありません。また、雇用形態も、安定した働き方の方が三井住友銀行から高い評価を受けることになります。

属性が強い順に、公務員＞正社員＞契約社員＞派遣社員・アルバイトといった感じです。
三井住友銀行カードローンの審査を行うのは、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）です。SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）の審査にまつわる情報が参考になるでしょう。

「年齢」も重要な審査基準

見落とされがちですが、「年齢」も重要な審査基準です。

キャッシングの審査では、若すぎても歳を取りすぎていても審査では不利。「20代前半から50歳」頃までの働き盛りが審査で有利な年齢帯だと言われています。年齢の要素だけで審査に落ちてしまうとは考えにくいですが、事前にしっかり把握しておくべき審査基準なのは間違いないです。

信用情報

信用情報は、申し込んだ人が現在どのキャッシングやクレジットカードに申し込んでいるのか。その後の審査に通ってたのかキャッシングの契約を結んでいるのかまで含まれています。

中でも信用情報の審査で重要なのが、過去の返済履歴です。返済が期日内に終わったかも信用情報の審査では見られることになります。
三井住友銀行カードローンほどの審査基準では、返済遅延があった時点で審査に落ちてしまうでしょう。

SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス）のお試し審査を受けてみましょう

自分の大まかな審査結果を、簡単ないくつかの項目を入力することで知ることができる「お試し審査」。このサービスに三井住友銀行カードローンは対応していません。ですが、三井住友銀行カードローンの保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス）の公式ホームページ上でお試し審査を受けられるため、お試し審査を受けたい人はSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス）のお試し審査を利用してください。

在籍確認も忘れてはいけない

三井住友銀行カードローンに申し込んだ時、審査の最終段階で待ち受けるのが、三井住友銀行からの「在籍確認」です。在籍確認とは、申し込んだ人の職場へかけられる確認電話です。

三井住友銀行から職場へ電話がかかってくるなんて、普段自分へ電話がかかってこないこともあるし困る…。なんて人も多いはず。
ところが三井住友銀行カードローンは、在籍確認に対してかなり柔軟な対応をしてくれるのです。

そもそも在籍確認の目的は？

そもそもどうして三井住友銀行から電話がかかってくるのかというと、申し込んだ人の支払い能力を改めて確認するためです。職場に本当に在籍しているかどうか、その情報は支払い能力に大きく関係します。審査の過程で改めて、職場の情報に嘘がないか、社員から電話をかけて確かめるのです。

三井住友銀行カードローンの在籍確認はどのように行われる？

三井住友銀行の在籍確認がどのように行われるかというと、三井住友銀行から申し込んだ人の職場へ電話をかけ、「三井住友銀行の◯◯ですが、△△さんはいらっしゃいますか？」という方法で電話がかけられます。
この際、三井住友銀行を名乗るか、在籍確認を行う社員本人の個人名で電話をかけるか、こちらから選ぶことができます。

大まかな時間帯を指定できる

指定できるのは、名乗る名前だけではありません。申し込む側から、自分が電話を取りやすい時間帯を、大まかに指定することができます。在籍確認で一番確実なのは申し込んだ本人がその電話に出ることです。

在籍確認をかける社員の性別を指定できる

在籍確認の電話をかける三井住友銀行の社員が女性では困る…なんて人もいるのではないでしょうか。そんな方のために電話をかける社員を、男性に指定することもできます。
「三井住友銀行」の銀行名を名乗るなら良いですが、個人名で電話がかかってくる時、女性からかかってくると不都合がある人もいるのでは。

在籍確認まで行けば審査はあと一歩

在籍確認まで審査が進んだのなら、カードローンの契約にこぎつけるまでにはあと一歩です。在籍確認の確認が取れ次第、本人確認書類の提出を行えば、三井住友銀行カードローンの契約は完了です。

在籍確認で審査に落ちることはある？

とはいえ、在籍確認のも審査の一部であることに変わりはありません。在籍確認の電話確認が取れないことで審査に落ちてしまうことは、十分にあり得ます。
例えば、電話を取った人が在籍確認の電話を怪しんで、申し込んだ人が社内にいることを隠した場合。または社員数が多い職場への在籍確認で、電話を取った人が申し込んだ人が在籍しているかいないか「わからない」と答えた場合も、審査に落ちてしまいます。
確実に自分が電話を取れる時間帯に在籍確認がかかるように、工夫しておくべきです。

審査を受けた人の口コミをチェック

実際に、三井住友銀行カードローンの審査を受けてみた人の残した口コミを見てみましょう。

三井住友銀行カードローンの審査に落ちたとしたら

三井住友銀行カードローンの審査に申し込んだが、結果的に審査に落ちてしまったとしたら、いくつか考えられる理由があります。

申込情報に誤りがあった

申込時に入力した情報に、実際の情報との差異があった場合、その情報が原因で審査に落ちてしまいます。申込時に、うっかり入力した情報にミスが合った場合審査に落ちてしまいますし、入力する情報を審査に有利となるように嘘をついたとしても審査に落ちてしまいます。
三井住友銀行は何万人もの人を審査してきた、言わば審査のプロです。申込みの中にある嘘なんてすぐに見破るでしょう。

属性が足りない

収入や勤続年数など、支払い能力に関わる属性の審査で落ちてすしまう人も多いです。単純に年収が少ないだけでは審査に落ちてしまうことはありませんが、極端に少ない収入や、途切れがちな収入は、審査に不十分な属性となってしまいます。

信用情報に問題がある

信用情報で不利なのは、返済遅延と、返済額を減らすために行った債務整理の手続きです。それらの記録が合った時点で審査に落ちてしまうきっかけとなってしまいます。また、申込件数が極端に多い、または審査に落ち続けているなどの情報も生活力を疑われることで審査に不利な情報として扱われてしまいます。

返済遅延や債務整理の記録が消えるまで

返済遅延や債務整理を行った記録が、信用情報から完全に消されるまでには短くとも5年ほど待つ必要があります。
債務整理の中でも一番長く信用情報に残るのが「自己破産」の記録です。自己破産の記録は信用情報に10年ほど残ってしまい、その間は審査にかなり不利な状況となってしまいます。

「ブラック」な状態では、それだけで審査に落ちるのか？電話で聞いてみた

審査が厳しめだと言われている「銀行カードローン」の審査。では、過去に返済遅延や債務整理の記録が残っている時点で、三井住友銀行カードローンの審査に落ちてしまうのか？実際に三井住友銀行カードローンプラザ（0120-923-923）に電話して聞いてみることにしました。

私「過去に、他消費者金融などのカードローン返済で遅延記録が残っていた時点で、三井住友銀行カードローンの審査に落ちてしまいますか？」
コールセンター「総合的に判断して、審査結果を出すため、現時点では返事しかねます」
私「では、返済遅延などの記録があった時点で、審査に落ちてしまうことは無いということですか？」
コールセンター「作用でございます」

このような説明が行われたわけですが、私は正直「意外だ」と思ってしまいました。私はてっきり、信用情報に問題がある時点で、審査で弾かれてしまうとばかり思っていたからです。三井住友銀行カードローンの審査は私の思った以上に柔軟で、「ブラック」な信用情報だというだけでは審査に落ちてしまうということは無いようです。
この柔軟な審査の要因もまた、保証会社の「SMBCコンシューマーファイナンス プロミス」が三井住友銀行カードローンの審査を行うからこそでしょう。

審査に受かりやすくなる対策はある？

三井住友銀行カードローンの審査に、少しでも通りやすくなる審査対策がいくつかあります。審査が心配な方は、十分な対策を立ててから申込みを行ってください。

正確な情報で申込み

まずは一番簡単で確実な審査対策から行いましょう。
実際の情報と誤差が無い、正確で正直な情報で申込みを行うのも十分審査対策となります。働いてない職場の情報で申し込んでも、審査の過程で待ち構えている「在籍確認」でバレてしまいますよ。

借入件数を減らしておく

多少の借入件数があっても、三井住友銀行カードローンの審査には響かないかもしれません。また、三井住友銀行カードローンは総量規制の対象外なので、年収で借入金額に制限を受けません。
とはいえ借入件数も借入金額も少ないに越したことはありません。おまとめローンでキャッシングの一本化を行うなど、少しでも借入状況を審査に強い状態を作っておきましょう。

三井住友銀行カードローン一本に絞った申し込みを行う

復数のカードローンへ同時申し込みを行うと、それにより三井住友銀行から「同時申し込みを行うほど金銭的に困窮している」と見られてしまうので、審査に不利となります。
申し込むのは三井住友銀行カードローンとしておいた方が、審査通過の可能性が上がります。

三井住友銀行としては、できれば生活に余裕がある人にお金を貸したい

三井住友銀行としては、できれば少しでも返済能力の高い人にお金を貸したいと思っています。
生活に困窮しており金銭的に逼迫している人は、それだけで「返済能力が低い」と判断されるので、審査と不利となってしまうのです。
少しでも「返済能力」に疑問を持たれないことが、審査に通過するためのコツです。

借入希望金額を小額に

借入希望金額が高ければ高いほど、審査通過が難しくなってしまいます。
多くのお金を貸し付けるのは、銀行側としてはリスクでしかないからです。貸し付けるお金が小額ならば、「貸したお金が返ってこない」というリスクも少ないですよね。

増額申請を出すタイミングも重要

「どのタイミングで増額申請を出すか」も重要です。なんのイベントもない平日に出すよりも、何かのきっかけで増額申請を出したほうが、増額審査に通りやすくなります。増額申請を出すべきタイミングを紹介します。

年収が上がった

限度額を増額するには、ある程度の年収が必要です。年収が上がったタイミングで増額申請を出せば、「返済能力が上がった」とみられるので、限度額を増額してもらいやすくなります。

結婚した

結婚していると、審査で見られる「属性」の値が上がるので、増額審査に通りやすくなります。
結婚したタイミングで、三井住友銀行に増額申請を出してみても良いでしょう。

他社借入の返済が完結した

三井住友銀行カードローン以外のカードローンを同時に利用している場合、そのカードローンの返済を完結したタイミングで増額申請を出すのも効果があります。「他社借入件数」や「他社借入金が」が減ると、それに呼応して返済能力は上がります。他社への返済が進めば進むほど、増額申請に通りやすくなるのです。

まとめ：三井住友銀行カードローンの審査を甘いと決めつけるのは危険

三井住友銀行カードローンは、確かに審査が甘いです。
ですがそれはあくまで、「プロミスと事業提携する以前と比べて」という話です。
聞きかじった「三井住友銀行カードローンの審査は甘い」という言葉を信じて、何も考えないまま申し込みを行ったとしても、審査に通るとは思えません。
三井住友銀行カードローンの審査基準は公に明かされていないものの、審査に通るためには、少しでも正しい三井住友銀行カードローンの審査基準に対する認識を持っておくべきでしょう。